ПОЛИТИКА ПО БОРЬБЕ С ОТМЫВАНИЕМ ДЕНЕГ
Версия 1.0 от 15 декабря 2025
Введение
Настоящая Политика по борьбе с отмыванием денег ("AML") устанавливает принципы и процедуры, принятые UP-X (далее «Компания», «Мы», «Нас» или «Наш») для предотвращения использования своих услуг для отмывания денег, финансирования терроризма или любой другой незаконной деятельности. Политика применяется ко всем сотрудникам, подрядчикам и партнерам Компании и охватывает все деловые отношения и транзакции, осуществляемые через Платформу.
Компания обязуется поддерживать полное соответствие применимым законам и нормативным актам, а также международным лучшим практикам и стандартам, включая те, которые установлены Группой разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF).
1. Цель и область применения
Настоящая Политика определяет меры по предотвращению, обнаружению и сообщению об отмывании денег и финансировании терроризма. Она применяется к:
Всем услугам и операциям, предоставляемым через Платформу;
Всем сотрудникам, подрядчикам и деловым партнерам;
Всем пользователям, взаимодействующим с услугами Компании.
Она охватывает весь жизненный цикл пользователя, включая онбординг, транзакции, мониторинг, отчетность и ведение записей.
2. Соответствие применимому законодательству и международным стандартам
Наша программа AML обеспечивает:
Полное соответствие применимому законодательству;
Соблюдение рекомендаций FATF и международных лучших практик;
Предотвращение и сообщение о незаконной деятельности в финансовых транзакциях.
3. Об отмывании денег
Отмывание денег относится к незаконному процессу преобразования доходов от преступной деятельности в средства, которые кажутся происходящими из законных источников. Обычно это включает следующие три этапа:
Размещение. Введение незаконных средств в финансовую систему, часто через депозиты, покупки ценных активов или другие транзакции, предназначенные для введения преступных доходов в обращение.
Слоистость. Выполнение сложных финансовых перемещений для сокрытия происхождения средств, включая множественные переводы, обмен валют или трансграничные транзакции, создавая сложный след, который трудно отследить.
Интеграция. Повторное введение отмытых средств в законную экономику, где они могут быть использованы для инвестиций, покупки активов или другой законной деятельности без возбуждения подозрений.
Эти этапы специально разработаны для маскировки незаконного происхождения средств, что затрудняет властям обнаружение и преследование вовлеченных лиц.
4. Определения
Для целей настоящей Политики следующие термины имеют значения, указанные ниже:
Отмывание денег (ML) – Процесс сокрытия незаконного происхождения средств, полученных от преступной деятельности, и их интеграции в законную финансовую систему.
Финансирование терроризма (TF) – Действие по предоставлению или сбору средств любыми способами, прямо или косвенно, с намерением, чтобы они использовались для совершения террористических актов или деятельности.
Клиент – Любое физическое или юридическое лицо, которое использует или стремится использовать услуги Компании.
Политически Значимое Лицо (PEP) – Лицо, которому доверены или были доверены видные публичные функции, а также их ближайшие члены семьи и близкие партнеры.
Бенефициарный владелец – Физическое лицо, которое в конечном итоге владеет или контролирует клиента, или от имени которого проводится транзакция.
Подозрительная активность – Любая транзакция или шаблон транзакций, которые вызывают обоснованное подозрение в отмывании денег, финансировании терроризма или другой преступной деятельности.
CDD (Проверка клиента) – Процесс идентификации и верификации личности клиента, оценки характера и цели деловых отношений и проведения текущего мониторинга.
FATF – Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег, межправительственный орган, который устанавливает международные стандарты для борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма.
5. Проверка клиента (CDD) и KYC
Компания внедряет надежные процедуры «Знай своего клиента» (KYC):
A. Идентификация и верификация
Первоначальная регистрация: Пользователи предоставляют персональную информацию (полное имя, дата рождения, адрес, национальность) и действительные документы, удостоверяющие личность (паспорт, национальное удостоверение личности или водительские права). Документы должны быть:
Цветные сканы или фотографии (не черно-белые);
Четкие, высокого разрешения и не затемненные бликами или тенями;
Полностью видимые (показаны все края и углы).
Верификация: Документы проверяются через безопасные автоматизированные системы или сторонние службы.
Текущий мониторинг: Обновления профилей пользователей (например, изменения адреса или имени) вызывают повторную верификацию.
Мы можем попросить вас предоставить дополнительные подтверждающие документы. При необходимости вы должны предоставить:
Подтверждение адреса (счет за коммунальные услуги, банковская выписка, правительственное письмо, выданное в течение последних 3 месяцев);
Подтверждение источника средств или источника богатства (расчетные листы, банковские выписки, налоговые декларации, договоры купли-продажи и т.д.).
Для верификации личности мы можем запросить одно или несколько из следующего:
Живое селфи с документом, удостоверяющим личность;
Короткое видео для проверки живости;
Фотографию Пользователя с документом и рукописной запиской с текущей датой и названием Компании.
Фотографии должны:
Быть сделаны при хорошем освещении;
Четко показывать полное лицо Пользователя и детали документа;
Соответствовать внешнему виду на представленном удостоверении личности.
B. Проверка возраста и источника средств
Пользователи должны подтвердить свой возраст для подтверждения правовой дееспособности; несовершеннолетние запрещены.
Источник средств оценивается, особенно для транзакций с высокой стоимостью или пользователей с высоким риском.
C. Подход на основе рисков и Расширенная проверка (EDD)
Пользователи классифицируются как низкий, средний или высокий риск на основе профиля, активности и юрисдикции.
Пользователи с высоким риском, включая PEP, проходят Расширенную проверку, включая дополнительные проверки биографии и более частый мониторинг транзакций.
6. Мониторинг транзакций и подозрительная активность
A. Мониторинг
Транзакции отслеживаются в реальном времени на предмет необычных шаблонов, сумм, частоты и географического риска.
Автоматизированные системы помечают потенциально подозрительные транзакции.
B. Обнаружение и отчетность
Помеченные транзакции проверяются вручную командой по соблюдению.
Отчеты о подозрительной активности (SAR) подаются в соответствующий орган финансовой разведки или регуляторный орган, как того требует закон.
Внутренние протоколы отчетности обеспечивают своевременное эскалирование проблем сотрудниками.
C. Сотрудничество с властями
Компания поддерживает открытую связь с соответствующими властями и другими компетентными правоохранительными органами.
7. Ведение записей и управление рисками
Период хранения:
Компания безопасно хранит все записи данных идентификации клиентов, результатов верификации, истории транзакций, журналов связи и любых отчетов о подозрительной активности (SAR) минимум пять (5) лет с даты транзакции или закрытия Счета, в зависимости от того, что наступит позже, в соответствии с применимыми AML-регуляциями.
Хранение и безопасность:
Все записи хранятся в зашифрованных базах данных с ограниченным доступом, предоставленным только авторизованному персоналу.
Физические копии, если они поддерживаются, хранятся в безопасных, контролируемых доступом помещениях.
Системы резервного копирования обеспечивают, чтобы никакие записи не были потеряны из-за технических сбоев.
Процедуры оценки рисков:
Риск клиента: Пользователи периодически оцениваются на основе географического местоположения, профессии, шаблонов транзакций и источника средств.
Риск транзакции: Необычные, сложные или транзакции с высокой стоимостью помечаются и проверяются Сотрудником по соблюдению.
Риск продукта/услуги: Новые продукты, методы оплаты или функции проверяются на потенциальные уязвимости AML перед внедрением.
Повторная оценка рисков:
Рейтинги рисков могут быть обновлены в любое время на основе новой информации, изменений в поведении пользователей или предупреждений от регуляторных органов или правоохранительных органов.
Надзор за соблюдением:
Назначенный Сотрудник по соблюдению AML (AMLCO) отвечает за:
Обеспечение соответствия внутренних политик нормативным требованиям;
Утверждение клиентов и транзакций с высоким риском;
Надзор за процессом SAR и связь с властями;
Проведение периодических обзоров контролей AML и рекомендации по улучшениям.
8. Обучение и соблюдение
Обязательное обучение:
Все сотрудники, особенно те, кто работает в области соблюдения, финансов, операций и поддержки клиентов, должны пройти обучение AML при приеме на работу и участвовать в дополнительном обучении не реже одного раза в год.
Содержание обучения включает:
Правовые и нормативные требования AML;
Процедуры проверки клиента (CDD) и Расширенной проверки (EDD);
Распознавание и сообщение о подозрительных транзакциях;
Защита данных и безопасное обращение с конфиденциальной информацией.
Оценка и сертификация:
Сотрудники должны пройти оценки после обучения, чтобы подтвердить их понимание обязательств AML. Записи о завершении обучения и результатах тестов хранятся для регуляторной проверки.
Внутренние аудиты:
AMLCO проводит периодические внутренние обзоры процессов соблюдения, файлов KYC и журналов SAR.
Любые выявленные недостатки документируются с корректирующими действиями и сроками.
Дисциплинарные меры:
Нарушения политики AML, будь то умышленные или из-за халатности, могут привести к:
Официальным предупреждениям;
Обязательному переобучению;
Приостановке или увольнению;
Сообщению в регуляторные или правоохранительные органы.
9. Обзор и обновления Политики
Настоящая Политика AML регулярно пересматривается для обеспечения соответствия развивающимся законам, нормативным актам и международным стандартам.
Самая актуальная версия вступает в силу немедленно после публикации на Платформе. Продолжение использования Платформы означает принятие обновленной Политики.
10. Контактная информация
По вопросам или опасениям относительно настоящей Политики AML обращайтесь в нашу службу поддержки по адресу support@upx.game. Пожалуйста, укажите эту Политику AML в вашем сообщении, чтобы обеспечить точный и своевременный ответ.
